Autoritățile Europene de Supraveghere Financiară au publicat două fișe informative menite să ajute consumatorii să se protejeze de fraudele și înșelătoriile financiare online legate de criptoactive și servicii de plată, explicând totodată rolul tot mai mare al inteligenței artificiale în astfel de practici, potrivit BNR. Documentele, lansate la 15 decembrie 2025, fac parte din mandatul EBA, EIOPA și ESMA de a promova transparența și protecția consumatorilor pe piețele financiare europene. Deocamdată disponibile doar în limba engleză, fișele urmează să fie traduse în toate limbile oficiale ale UE, informează BNR.
Potrivit autorităților, deși fraudele online nu sunt un fenomen nou, evoluția tehnologiilor precum inteligența artificială și blockchain le face mai credibile și mai dificil de depistat. Escrocii pot utiliza mesaje și site-uri false, profile fictive sau imagini și voci generate de IA pentru a imita persoane cunoscute, iar consecințele pentru victime pot include pierderi financiare, furt de identitate, probleme legale și stres emoțional.
Ce e de făcut?
În contextul noilor forme de înșelătorie din mediul online, AES recomandă o abordare structurată, bazată pe patru direcții principale:
menținerea unei stări de alertă față de posibile fraude sau înșelătorii cu criptoactive;
identificarea semnelor de alarmă și recunoașterea comportamentelor, mesajelor sau ofertelor suspecte;
luarea de măsuri de protecție personală și a activelor personale;
măsuri de întreprins în cazul în care cineva a căzut victimă unei fraude sau înșelătorii.
Starea de alertă
AES subliniază necesitatea unei vigilențe constante în fața tentativelor de fraudă online cu criptoactive, cu sau fără utilizarea inteligenței artificiale, arătând că orice persoană activă în acest domeniu poate deveni victimă. Pentru creșterea gradului de conștientizare, fișele informative descriu cele mai frecvente tipuri de înșelătorii, precum phishing-ul, schemele Ponzi, furtul de identitate sau așa-numitele „investiții romantice”.
Semnale de avertizare
Fișele informative îi ajută pe consumatori să identifice comportamente și oferte suspecte, atrăgând atenția asupra unor semne clasice de fraudă în investiții. Printre acestea se numără promisiunile nerealiste de câștiguri rapide și sigure, presiunile de a lua decizii pe loc, sub pretextul unor oferte limitate, precum și propunerile nesolicitate.
Strict legat de investițiile derulate intr-un mediu caracterizat prin avansuri tehnologice, AES invită la reflecții suplimentare față de aspecte cum ar fi:
cereri de efectuare a plăților prin metode ce nu permit trasabilitate (de ex. criptoactive, carduri de debit preplătite, gift cards);
o invitație de efectuare a unui click pe un link, de scanare a unui cod QR sau de descărcare a unei aplicații;
o cerere de a trimite sau împărtăși chei private sau liste de cuvinte ce permit accesul sau recuperarea portofelului digital;
URL –uri incorecte sau suspecte;
platforme de schimb (de criptoactive) necunoscute;
fișiere atașate suspecte/dintr-o sursă necunoscută, în special .exe, .scr, .zip , sau fișiere Office de tip .docm,.xlsm;
siteuri web suspecte (de exemplu, situri care au aspect profesional, dar care nu au date de contact verificabile sau în cazul cărora lipsesc datele de înregistrare a societații într-un registru oficial);
intonații care nu sună natural în cazul mesajelor vocale și a imaginilor video însoțite de sunet;
mișcări ale buzelor sau expresii faciale care nu sunt aliniate corect cu vorbirea sau fundal, luminozitate și umbre care nu par a fi în concordanță, în cazul mesajelor video.
Măsuri de protecție
Prin fișele informative publicate recent, autoritățile europene de supraveghere recomandă consumatorilor să evite divulgarea datelor personale și bancare, să nu acționeze sub presiune și să verifice cu atenție sursa mesajelor, apelurilor și linkurilor primite. De asemenea, este importantă protejarea dispozitivelor și a cheilor private, precum și evitarea expunerii excesive a informațiilor despre investiții în mediul online.
Ce trebuie făcut în cazul unei fraude
În cazul în care o persoană devine victimă a unei fraude, autoritățile recomandă oprirea imediată a transferurilor către conturi suspecte, schimbarea urgentă a parolelor și contactarea furnizorului de servicii cripto sau a instituției financiare pentru a limita pierderile. Incidentul trebuie raportat autorităților competente, iar consumatorii sunt avertizați să fie atenți la tentativele ulterioare de fraudă, inclusiv la ofertele false de „recuperare” a banilor, care pot reprezenta o nouă înșelătorie.
Comentează